Polizza CAR e Polizza Decennale Postuma: A Chi Servono e Perché Sono Essenziali per i Costruttori?
Proteggi il tuo investimento con le polizze essenziali per il settore edile
A Chi Servono e Perché Sono Essenziali per i Costruttori
Se operi nel settore edilizio — che tu stia costruendo una strada pubblica, un palazzo residenziale o ristrutturando un edificio commerciale — prima o poi ti verrà chiesto di stipulare la polizza C.A.R. (Contractor’s All Risks) e, nei casi previsti, la polizza Decennale Postuma. Sono due strumenti assicurativi distinti ma strettamente collegati, pensati per tutelare chi costruisce, chi commette i lavori e chi acquista l’immobile finito.
In questa guida trovi tutto quello che devi sapere: cosa coprono le due polizze, quando sono obbligatorie, chi deve stipularle e come funzionano nei diversi scenari di appalto. Se hai bisogno di un preventivo personalizzato, ItaliaFideiussioni.it è a tua disposizione per accompagnarti passo dopo passo.
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Cos’è la Polizza C.A.R. – Contractor’s All Risks
La polizza C.A.R. (Contractor’s All Risks, letteralmente “tutti i rischi del costruttore”) è una copertura assicurativa a tutto tondo pensata per proteggere un cantiere durante l’intera fase di realizzazione dell’opera. È lo strumento assicurativo di riferimento per chiunque esegua lavori edili, sia in ambito pubblico che privato.
Cosa copre la polizza CAR
La polizza CAR offre una protezione a doppio binario:
- Sezione I – Danni all’opera in costruzione: copre i danni materiali e diretti subiti dall’opera durante l’esecuzione, causati da qualsiasi evento accidentale imprevedibile (incendio, crollo, alluvione, furto di materiali, sabotaggio, errori esecutivi).
- Sezione II – Responsabilità Civile verso Terzi: tutela l’assicurato nel caso in cui, durante l’esecuzione dei lavori, vengano causati danni a persone o cose di terzi.
A queste due coperture di base è spesso possibile aggiungere estensioni facoltative molto utili:
- Danni da errori di progettazione o di calcolo strutturale
- Spese di demolizione e sgombero delle macerie
- Macchinari e attrezzature di cantiere
- Periodo di manutenzione post-consegna (Maintenance Period)
Quando scade la polizza CAR
La polizza CAR è attiva dalla data di consegna del cantiere fino al collaudo dell’opera. È possibile prevedere un’estensione che copra un ulteriore periodo di manutenzione dopo il completamento, durante il quale l’impresa è ancora responsabile per eventuali difetti che emergano.
CAR Appalti Pubblici vs CAR Appalti Privati
Non tutte le polizze CAR sono uguali. Italia Fideiussioni propone soluzioni specifiche per le due tipologie principali di cantiere:
| C.A.R. Appalti Pubblici | C.A.R. Appalti Privati |
| ✔ Obbligatoria per legge | ✔ Non obbligatoria ma fortemente consigliata |
| ✔ Copre ponti, strade, gallerie, dighe, opere marittime, edifici pubblici | ✔ Copre nuove costruzioni residenziali, commerciali, industriali |
| ✔ Condizioni calibrate sulle esigenze delle PA | ✔ Ristrutturazioni e ampliamenti di fabbricati |
| ✔ Importi massimali più elevati | ✔ Flessibilità nelle garanzie aggiuntive |
| ✔ Schemi polizza conformi al Codice dei Contratti Pubblici | ✔ Pronta Vendita disponibile per cantieri già avviati |
Cos’è la Polizza Decennale Postuma
La Polizza Decennale Postuma è la copertura assicurativa che entra in gioco dopo il completamento dell’opera. Nasce per tutelare il proprietario dell’immobile dai danni che possono emergere nei 10 anni successivi alla consegna: difetti costruttivi gravi, vizi strutturali, cedimenti parziali o totali dell’edificio.
Il riferimento normativo principale è l’art. 1669 del Codice Civile, che prevede la responsabilità decennale del costruttore per rovina e gravi difetti. La Polizza Decennale Postuma trasferisce questo rischio in capo alla compagnia assicurativa, garantendo all’acquirente (e al proprietario) una protezione reale e concreta.
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Regola fondamentale da sapere
Per attivare la polizza Decennale Postuma è obbligatorio che sia stata attivata, PRIMA dell’inizio dei lavori, anche la polizza C.A.R. Le due polizze sono inscindibili: non è possibile ottenere la copertura postuma senza che l’opera sia stata assicurata durante la costruzione. |
Cosa copre la Decennale Postuma
- Rovina totale o parziale dell’edificio: cedimenti strutturali, crollo di muri portanti, dissesti fondazionali.
- Gravi difetti costruttivi: impermeabilizzazione insufficiente, infiltrazioni d’acqua gravi, difetti nelle strutture portanti.
- Vizi del suolo: problemi legati alla natura del terreno su cui è stato costruito l’immobile.
Chi sono i soggetti della polizza Decennale Postuma
Contraente: l’impresa costruttrice, che stipula la polizza e paga il premio.
Beneficiario: il committente/acquirente dell’immobile, che riceve la protezione assicurativa per i 10 anni successivi alla consegna.
Chi deve Stipulare le Polizze: i Due Scenari Principali
Una delle domande più frequenti che riceviamo riguarda proprio questo: chi deve essere il contraente della polizza CAR e della Decennale Postuma? La risposta dipende dall’organizzazione del cantiere. Vediamo i due scenari più comuni.
Scenario 1 – Appaltatore Unico (Contratto “Chiavi in Mano”)
Questo è il caso più semplice. Un’unica impresa ha in carico l’intero appalto: si occupa delle opere edili, degli impianti, delle finiture e di tutto il resto, anche se alcune lavorazioni vengono subappaltate a imprese terze.
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📋 Come funziona in questo scenario
• Il contraente della polizza CAR è l’appaltatore unico • La polizza copre l’intero appalto, incluse le parti subappaltate • Il contraente della Decennale Postuma è sempre l’impresa costruttrice • Il beneficiario della Decennale Postuma è il committente/acquirente • Tutto è centralizzato: un unico interlocutore, una gestione semplificata |
Scenario 2 – Più Aziende che Partecipano all’Appalto
Questo è lo scenario più delicato e anche quello in cui si commettono più errori. Il committente affida i lavori a soggetti diversi: un’impresa edile per la struttura, un impinatista per gli impianti, un serramentista per gli infissi, ecc.
In questo caso, se l’impresa edile attiva autonomamente la propria polizza Decennale Postuma limitatamente alla propria quota di lavori (ad es. solo la parte strutturale), c’è un rischio concreto: in caso di sinistro che coinvolga gli impianti o le altre opere, l’assicurazione potrebbe non rispondere.
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La soluzione corretta per cantieri multi-appaltatore
La polizza deve essere stipulata sull’intero appalto, idealmente dal committente. I costi possono poi essere ripartiti tra le varie imprese in proporzione all’importo dei lavori di ciascuna. In questo modo tutte le parti sono coperte e non ci sono zone d’ombra in caso di sinistro. Italia Fideiussioni può aiutarti a strutturare correttamente la copertura per cantieri complessi. |
Quando le Polizze sono Obbligatorie
Polizza CAR: quando è obbligatoria
La polizza CAR è obbligatoria per legge negli appalti pubblici, ai sensi del Codice dei Contratti Pubblici (D.Lgs. 36/2023). Ogni impresa che partecipa a una gara pubblica deve prevedere questa copertura.
Negli appalti privati non è obbligatoria per legge, ma è sempre fortemente raccomandata. Molti committenti privati, banche e istituti di credito la richiedono come condizione per erogare finanziamenti o per la firma del contratto d’appalto.
Polizza Decennale Postuma: quando è obbligatoria
La Decennale Postuma è obbligatoria per le imprese che vendono immobili da costruire o in corso di costruzione ai sensi del D.Lgs. 122/2005 (c.d. “Legge Tutela Acquirenti”). Questa norma tutela i promissari acquirenti prevedendo che il costruttore debba consegnare, al momento del rogito, una polizza decennale postuma intestata all’acquirente.
Anche fuori dall’obbligo di legge, è uno strumento di grande valore commerciale: garantisce ai tuoi clienti la massima protezione sull’immobile appena acquistato, rafforzando la tua reputazione come costruttore affidabile.
CAR e Decennale Postuma negli Appalti Privati: Casi Pratici
Nei cantieri privati, le domande più frequenti riguardano la gestione pratica delle due polizze. Ecco i casi più ricorrenti che affrontiamo ogni giorno con i nostri clienti.
Caso A: Costruzione di un edificio residenziale
Un’impresa edile si aggiudica la costruzione di un condominio “chiavi in mano”. La soluzione corretta è: attivare la polizza CAR prima dell’inizio dei lavori, e richiedere contestualmente anche la Decennale Postuma che coprirà gli appartamenti per i 10 anni successivi alla consegna. Al momento del rogito, ogni acquirente riceverà la polizza a sua tutela.
Caso B: Ristrutturazione importante affidata a più imprese
Il committente affida la ristrutturazione di un immobile a tre imprese diverse. In questo caso è consigliabile che sia il committente stesso a stipulare un’unica polizza CAR e Decennale Postuma sull’intero appalto, distribuendo poi il costo del premio tra le imprese partecipanti in proporzione all’importo dei rispettivi lavori.
Caso C: Appalto privato in fase avanzata
Se il cantiere è già avviato, è possibile ricorrere alle nostre soluzioni in Pronta Vendita sia per la CAR sia per la Decennale Postuma, con tempi di emissione rapidi e condizioni studiate per situazioni già in corso. Contattaci per un preventivo immediato.
Perché Scegliere ItaliaFideiussioni.it
Italia Fideiussioni è specializzata nel supporto alle imprese edili per tutte le esigenze assicurative e fideiussorie legate al settore delle costruzioni. Ecco perché migliaia di imprese ci scelgono ogni anno:
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I nostri punti di forza
✔ Preventivo immediato, senza attese ✔ Esperienza specifica nel settore edile e degli appalti ✔ Soluzioni per appalti pubblici e privati, cantieri semplici e complessi ✔ Polizze in Pronta Vendita per chi ha bisogno di tempi rapidi ✔ Supporto professionale nella scelta delle garanzie più adatte ✔ Gestione completa della pratica fino all’emissione della polizza ✔ Possibilità di abbinare polizza CAR, Decennale Postuma e fideiussioni in un’unica soluzione |
Domande Frequenti (FAQ)
Posso attivare la Decennale Postuma senza la CAR?
No. La polizza Decennale Postuma richiede obbligatoriamente che sia stata attivata la polizza CAR prima dell’inizio dei lavori. Le due polizze sono complementari e inscindibili.
La polizza CAR copre anche le imprese subappaltatrici?
Dipende da come è strutturata la polizza. Se l’appaltatore principale ha stipulato la CAR per l’intero appalto, le lavorazioni subappaltate sono generalmente incluse. È fondamentale verificare le condizioni specifiche con il broker prima di firmare il contratto.
Quanto costa una polizza CAR o Decennale Postuma?
Il premio dipende da diversi fattori: importo totale dei lavori, tipologia dell’opera, durata del cantiere, eventuali garanzie aggiuntive richieste. Per avere un preventivo preciso e senza impegno, contatta il nostro team: la risposta è immediata.
Cosa succede se si verifica un danno dopo il collaudo?
Se il danno si verifica dopo il collaudo ma entro i 10 anni coperti dalla Decennale Postuma, e rientra tra i rischi previsti dalla polizza (rovina, gravi difetti costruttivi), il beneficiario può attivare la copertura assicurativa per ottenere il risarcimento.
Quali documenti servono per richiedere le polizze?
- Visura camerale aggiornata dell’impresa
- Contratto d’appalto o lettera di incarico
- Computo metrico estimativo dei lavori
- Progetto esecutivo (per importi rilevanti)
- Documento d’identità del legale rappresentante
- Eventuali autorizzazioni comunali o permessi di costruire
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La polizza CAR e la polizza Decennale Postuma non sono solo obblighi contrattuali o normativi: sono strumenti di tutela concreti che proteggono il tuo cantiere, la tua impresa e i tuoi clienti. Stipularle correttamente — scegliendo le giuste coperture, i massimali adeguati e il contraente corretto — fa la differenza in caso di sinistro.
Con Italia Fideiussioni hai a fianco un partner esperto che conosce le esigenze del settore edile e ti guida nella scelta più adatta alla tua situazione, con tempi rapidi e senza sorprese.
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- Polizza CAR cantieri e Car Merloni
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Articolo pubblicato il 14 Febbraio 2022, ultimo aggiornamento 29 Marzo 2026
