Polizza Car ALL RISK, proroga dell’assicurazione
Polizza CAR ALL RISK: Proroga dell’assicurazione
Indice
- Cos’è la Polizza CAR (Contractor’s All Risks)
- Perché prorogare la polizza CAR?
- Cosa copre la proroga della polizza CAR?
- Garanzie accessorie indispensabili
- È obbligatoria la Polizza CAR?
- Come stipulare e prorogare la Polizza CAR
- Costi e fattori che influenzano il premio assicurativo
- Esempi concreti di utilizzo della polizza
- Domande Frequenti (FAQ)
1. Cos’è la Polizza CAR (Contractor’s All Risks)
Immagina un’impresa italiana che affronta un grande progetto, ad esempio la costruzione di un ospedale o la ristrutturazione di un edificio storico. Durante il lavoro, l’impresa deve affrontare tanti rischi: danni ai materiali, errori involontari o danni a terzi. La Polizza CAR (Contractor’s All Risks) protegge proprio da questi rischi, coprendo danni materiali e diretti che possono verificarsi durante la realizzazione dell’opera.
2. Perché prorogare la polizza CAR?
Nel mondo reale, i lavori possono durare più del previsto. Forse c’è stato un ritardo nei materiali o condizioni climatiche difficili. Quando la durata originaria della polizza non è sufficiente, ecco che interviene la proroga della polizza CAR, fondamentale per estendere la copertura assicurativa fino al completamento effettivo dei lavori e al certificato di collaudo finale.
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3. Cosa copre la proroga della polizza CAR?
La proroga mantiene le stesse protezioni della polizza originale. Copre:
- Danni materiali alle opere in corso;
- Responsabilità civile per danni involontari a terzi;
- Eventuali danni causati da eventi esterni come incendi, furti, fenomeni naturali.
È importante precisare che, se durante la proroga si aggiungono ulteriori garanzie, queste devono essere concordate espressamente con la compagnia assicurativa.
4. Garanzie accessorie indispensabili
Potenzia la Tua Armatura: Le Garanzie Accessorie Indispensabili
Se la Polizza CAR base è la tua armatura standard, le garanzie accessorie sono gli equipaggiamenti speciali che ti permettono di affrontare le missioni più complesse. Personalizzare la tua polizza con le giuste estensioni è un passo strategico fondamentale.
Ecco alcune delle garanzie extra più utili e indispensabili che ogni impresa dovrebbe valutare attentamente:
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Manutenzione (o Postuma): La tua responsabilità non finisce alla consegna delle chiavi. Questa garanzia offre una copertura per eventuali difetti che emergono dopo la fine dei lavori (generalmente per un periodo da 12 a 24 mesi), ma che sono causati da un errore avvenuto durante la fase di costruzione. È la garanzia che ti fa dormire sonni tranquilli anche a cantiere chiuso.
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Opere Preesistenti: Stai lavorando a una ristrutturazione o a un ampliamento? Questa garanzia è cruciale. Fornisce una tutela per gli edifici e le strutture già presenti nell’area di cantiere, coprendo i danni che i tuoi lavori potrebbero accidentalmente causare a ciò che esisteva prima del tuo arrivo.
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Demolizioni e Sgombero: In caso di sinistro, oltre a ricostruire, bisogna prima rimuovere ciò che è stato danneggiato. Questa garanzia copre i costi, spesso ingenti, di demolizione e di rimozione delle macerie delle parti colpite, liberando il campo per la ripartenza.
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Errori di Progettazione: Un’insidia silenziosa. La polizza base copre gli errori di esecuzione, ma cosa succede se il danno deriva da un errore a monte, nel progetto stesso? Con questa estensione, se il progetto ha un errore di calcolo o di valutazione, la polizza aiuta a sostenere i costi per rimediare al danno materiale conseguente. Ti protegge da colpe non direttamente tue.
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Cavi Sotterranei e Condutture: Il sottosuolo di un cantiere è spesso un groviglio di infrastrutture invisibili. Questa garanzia offre una copertura specifica per eventuali danni a cavi, tubazioni e condutture già esistenti nel terreno, la cui riparazione può essere estremamente costosa e complessa.
Scegliere le giuste garanzie è un atto di lungimiranza. Significa prevedere le sfide specifiche del tuo viaggio e dotarsi degli strumenti migliori per superarle.
5. È obbligatoria la Polizza CAR?
Una delle domande più frequenti che un’impresa si pone prima di iniziare un nuovo cantiere è proprio questa: “Sono obbligato a stipulare una Polizza C.A.R.?”. La risposta è netta e dipende dalla natura del tuo committente.
Il Mondo degli Appalti Pubblici: Un Obbligo Assoluto
Se la tua impresa si aggiudica un appalto pubblico, la risposta è semplice: sì, la Polizza CAR è obbligatoria.
Il Codice dei Contratti Pubblici (D.Lgs. 36/2023) non lascia spazio a interpretazioni. Impone all’esecutore dei lavori di sottoscrivere una polizza assicurativa completa che copra tutti i rischi di esecuzione, a partire dal giorno della consegna dei lavori fino alla data di emissione del certificato di collaudo o di regolare esecuzione. La stazione appaltante (Comune, Regione, ANAS, etc.) esige questa garanzia per proteggere l’investimento pubblico e assicurarsi che l’opera venga completata, qualunque cosa accada.
La Sicurezza negli Appalti Privati: Non Obbligatoria, ma Fondamentale
Per quanto riguarda gli appalti tra privati, invece, la Polizza CAR non è obbligatoria per legge, ma è fortemente consigliata.
Perché? Perché tutela l’impresa, e quindi te, da rischi finanziari potenzialmente molto elevati. Anche se la legge non la impone, è un atto di pura intelligenza imprenditoriale. Un singolo incidente grave in un cantiere privato, senza un’adeguata copertura, può avere conseguenze devastanti per il bilancio e la sopravvivenza stessa della tua azienda.
Sempre più spesso, inoltre, sono gli stessi committenti privati o gli istituti di credito che finanziano l’opera a richiederla come condizione indispensabile nel contratto.
6. Come stipulare e prorogare la Polizza CAR
La polizza CAR va stipulata prima dell’avvio del cantiere. È essenziale chiarire subito tutte le necessità specifiche. Se durante il cantiere si capisce che i tempi si allungano, si contatta immediatamente la compagnia assicurativa per richiedere la proroga, specificando la durata aggiuntiva necessaria.
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7. Costi e fattori che influenzano il premio assicurativo
Il costo della polizza CAR varia in base a:
- Durata dei lavori;
- Complessità dell’opera;
- Tipo di garanzie accessorie scelte;
- Massimale assicurativo richiesto.
Più la copertura è ampia e personalizzata, più il premio assicurativo sarà alto, ma anche la protezione offerta sarà più completa.
8. Esempi concreti di utilizzo della polizza
La Polizza C.A.R. alla Prova dei Fatti: Storie Vere dal Cantiere
La teoria è importante, ma sono le storie vere, quelle vissute sul campo, a farci capire davvero il valore di un alleato. La Polizza CAR non è solo un pezzo di carta, ma un compagno di viaggio che interviene proprio quando le sfide si fanno più dure.
Vediamo due scenari concreti in cui questo “scudo” ha fatto la differenza tra un problema gestibile e un disastro finanziario.
Esempio 1: La Costruzione della Nuova Scuola (L’Imprevisto del Maltempo)
L’Eroe: Un’impresa edile si aggiudica un importante appalto pubblico: la costruzione di una nuova scuola elementare. I tempi sono stretti, il progetto è ambizioso e la comunità attende con ansia il risultato.
La Sfida: Dopo un inizio promettente, un inverno eccezionalmente rigido si abbatte sulla regione. Settimane di piogge torrenziali e gelo bloccano i lavori più delicati. Il cronoprogramma salta, e la data di consegna prevista si allontana. Il problema più grande? La durata della polizza CAR originaria era stata calcolata sui tempi contrattuali e sta per scadere, ma il cantiere è ancora aperto e vulnerabile.
La Soluzione (Grazie alla Polizza CAR): Invece di farsi prendere dal panico, l’impresa contatta il proprio consulente assicurativo. Grazie alla flessibilità della Polizza CAR, richiede una proroga della copertura per tutto il periodo extra necessario al completamento dei lavori. La compagnia, analizzata la situazione, estende la validità della polizza.
Il Risultato: L’impresa può affrontare i ritardi legati al maltempo con la certezza di avere le spalle coperte. Il cantiere rimane protetto da ogni rischio (incendi, furti, danni da ulteriori eventi atmosferici) fino al nuovo, effettivo, giorno del completamento e del collaudo. La scuola viene consegnata, in sicurezza, senza che l’imprevisto climatico si trasformi in un incubo assicurativo e finanziario.
Esempio 2: Il Restauro della Villa Storica (La Sorpresa nel Sottosuolo)
L’Eroe: Un’azienda specializzata in restauri di pregio vince un appalto privato per riportare al suo antico splendore una villa storica del ‘700. Un lavoro di grande prestigio, ma anche di enorme delicatezza.
La Sfida: Le sfide qui sono due. La prima è intrinseca al lavoro: operare su affreschi, stucchi e pavimenti antichi. Un piccolo errore può causare un danno incalcolabile. La seconda sfida è un fulmine a ciel sereno: durante gli scavi per il consolidamento delle fondamenta, emergono i resti di una villa romana. Una scoperta archeologica inaspettata e di grande valore. La Soprintendenza interviene, come è giusto che sia, e blocca il cantiere per mesi per effettuare i rilievi.
La Soluzione (Grazie alla Polizza CAR): L’impresa, da vero eroe previdente, aveva già affrontato la prima sfida in fase di stipula. Sapeva di dover proteggere il bene esistente e aveva quindi inserito la garanzia accessoria per le opere preesistenti. Questa scelta si rivela fondamentale per tutelare la villa da qualsiasi danno accidentale durante i lavori. Di fronte alla seconda sfida, la scoperta archeologica, l’azienda agisce come nel caso precedente: chiede e ottiene una proroga della polizza per coprire tutto il periodo di fermo e il successivo completamento del restauro.
Il Risultato: Il patrimonio storico della villa è salvo, protetto sia dai rischi dei lavori che da quelli legati al cantiere fermo. L’impresa attraversa un imprevisto che avrebbe potuto generare costi e responsabilità enormi con la tranquillità di una copertura assicurativa solida e flessibile, studiata su misura fin dall’inizio.
9. Domande Frequenti (FAQ)
Cos’è esattamente la Polizza CAR?
Copre danni materiali e diretti durante i lavori ed eventuali danni involontari a terzi.
La polizza CAR copre i danni causati da errori progettuali?
Sì, se includi questa garanzia accessoria.
Quanto costa una proroga?
Dipende dalla durata aggiuntiva e dalle garanzie richieste.
Cosa succede se non stipulo una polizza CAR?
Perdi la protezione contro danni e responsabilità civili, rischiando perdite economiche importanti.
Serve sempre il certificato di collaudo per la chiusura della polizza?
Sì, è indispensabile per definire la fine della copertura assicurativa.
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