Polizza Car All Risk: massimale, scoperto e franchigia in caso di sinistro ed estensione territoriale
Polizza CAR All Risk: cos’è, cosa copre e quando è obbligatoria
Indice
- Cos’è la polizza CAR All Risk
- Cosa copre la polizza CAR
- Garanzie accessorie nella polizza CAR
- Quanto costa una polizza CAR
- La durata della polizza CAR
- Appalti pubblici e privati: quando è obbligatoria
- Procedure e caratteristiche del contratto
- FAQ sulla polizza CAR All Risk
Cos’è la polizza CAR All Risk
La polizza CAR (Contractor’s All Risks) è un contratto assicurativo che protegge imprese edili, committenti e tutti i soggetti coinvolti in un cantiere da danni materiali e diretti che possono verificarsi durante la costruzione o ristrutturazione di un’opera.
In parole semplici: è l’assicurazione “tutti i rischi del costruttore”.
È obbligatoria negli appalti pubblici (CAR Merloni o CAR Schema Tipo 2.3) e fortemente consigliata negli appalti privati, dove pur non essendo imposta per legge, rappresenta una tutela fondamentale.
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Cosa copre la polizza CAR
La polizza CAR copre i danni che possono colpire le opere civili dal momento di apertura del cantiere fino alla conclusione dei lavori.
Le principali coperture includono:
- Danni materiali e diretti alle opere in costruzione previste dal contratto di appalto.
- Responsabilità civile verso terzi (RCT): copre i danni involontariamente causati a terzi per morte, lesioni personali o danni a cose in relazione ai lavori.
Attenzione: alcune coperture devono essere richieste esplicitamente nella polizza, altrimenti non vengono riconosciute.
Garanzie accessorie nella polizza CAR
Oltre alle coperture di base, è possibile integrare la polizza CAR con garanzie accessorie che estendono ulteriormente la protezione. Tra le più richieste troviamo:
- Garanzia di manutenzione (12-24 mesi dopo la consegna).
- Copertura per opere preesistenti.
- Demolizioni e sgombero.
- Danni da forza maggiore (es. eventi naturali estremi).
- Scioperi, sommosse, terrorismo o sabotaggio organizzato.
- Danni causati da errori di progettazione o progettazione insufficiente.
- Cavi e condutture sotterranee.
Ogni Stazione Appaltante può richiedere garanzie accessorie specifiche: è importante concordarle prima della stipula.
Quanto costa una polizza CAR
Il costo della polizza CAR dipende da diversi fattori: il valore dell’opera, il massimale richiesto, le garanzie accessorie e la durata della copertura.
- Premio minimo: circa 200 € lordi.
- Massimale RCT (art. 13 Codice Appalti): pari al 5% della somma assicurata per le opere, con un minimo di 500.000 € e un massimo di 5.000.000 €.
Più alto è il massimale, più alto sarà il premio richiesto dalla compagnia.
A questo costo si aggiungono le garanzie accessorie e gli eventuali periodi estesi di copertura.
La durata della polizza CAR
La polizza CAR è valida per tutta la durata dei lavori. In particolare:
- Fino alla presa in consegna dell’opera da parte del committente.
- Oppure fino al rilascio del certificato di collaudo o del certificato di regolare esecuzione.
La durata deve essere concordata in base ai tempi ipotetici di esecuzione e agli obblighi contrattuali.
Appalti pubblici e privati: quando è obbligatoria
La polizza CAR negli appalti pubblici (CAR Merloni)
È obbligatoria per legge. Con la Legge Merloni (n. 109/1994) e successive modifiche, è stato stabilito che l’impresa aggiudicataria di un appalto pubblico deve consegnare, almeno 10 giorni prima della consegna dei lavori, una polizza CAR che copra i danni a opere, impianti e strutture (anche preesistenti).
La polizza CAR negli appalti privati
Non è obbligatoria, ma è altamente consigliata: protegge sia il costruttore sia il committente da imprevisti e danni che possono costare centinaia di migliaia di euro.
Procedure e caratteristiche del contratto
- Un contratto per cantiere: la CAR viene stipulata per ogni singolo cantiere, e può includere più soggetti coinvolti.
- Denuncia di sinistro: deve essere effettuata subito dopo la scoperta del danno. Le franchigie restano a carico del contraente.
- Recesso: nelle CAR pubbliche (Merloni) non è previsto; nelle CAR private è possibile in alcune circostanze, secondo contratto.
FAQ sulla polizza CAR All Risk
Cos’è la polizza CAR All Risk?
Un’assicurazione che copre tutti i rischi di cantiere, obbligatoria nei lavori pubblici e consigliata nei privati.
Cosa copre la polizza CAR?
Danni alle opere in costruzione e responsabilità verso terzi.
Quanto costa una polizza CAR?
Il premio minimo è di circa 200 €, ma varia in base al massimale e alle garanzie accessorie.
Quanto dura la copertura CAR?
Fino alla consegna o al collaudo dell’opera.
Quando è obbligatoria la CAR?
Sempre negli appalti pubblici (CAR Merloni); nei privati è facoltativa ma utile.
Posso recedere da una polizza CAR?
Non nelle CAR Merloni; solo in alcuni casi nelle CAR private.
La polizza CAR All Risk è una protezione indispensabile per il settore edile:
- Negli appalti pubblici è un obbligo di legge.
- Negli appalti privati è una scelta strategica che mette al sicuro imprese e committenti da imprevisti potenzialmente devastanti.
Conoscere bene cosa copre, quanto dura e quanto costa è fondamentale per lavorare in cantiere senza rischi e in piena conformità normativa.
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