Polizza CAR cantiere qual’è l’oggetto dell’assicurazione, cosa copre?
Polizza C.A.R. (Contractor’s All Risks): guida completa per le imprese edili
Indice dell’articolo
- Cosa è la polizza CAR
- Cosa copre la polizza CAR
- Le garanzie accessorie più richieste
- Quanto costa una polizza CAR
- Durata e validità della copertura
- È obbligatoria o facoltativa?
- Come si stipula correttamente
- Cosa succede in caso di sinistro
- Errori da evitare
- Storia di un’impresa salvata dalla CAR
- Domande frequenti (FAQ)
1. Cosa è la polizza CAR
Immagina di essere un’impresa che deve costruire un edificio. Hai squadre al lavoro, mezzi, materiali e tempi da rispettare.
Ma cosa succede se durante i lavori succede un disastro?
Una frana, un crollo, un errore umano o un evento atmosferico?
La polizza C.A.R. è la risposta. È l’assicurazione pensata per proteggere imprese e committenti da tutti i danni materiali e diretti che possono colpire l’opera in costruzione.
CAR sta per “Contractor’s All Risks“. Il significato è semplice: è una copertura “tutti i rischi” per chi realizza lavori edili o infrastrutture.
2. Cosa copre la polizza CAR
La polizza CAR copre:
- Danni materiali all’opera, sia strutturali che di finitura;
- Danni derivanti da errori di esecuzione o progettazione;
- Eventi naturali come frane, terremoti, alluvioni;
- Incendi, esplosioni, urti accidentali;
- Danni a terzi (persone o cose);
- Danneggiamenti durante la posa di impianti, scavi, fondazioni.
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3. Le garanzie accessorie più richieste
Oltre alla copertura base, molte imprese richiedono garanzie accessorie fondamentali:
- Manutenzione post-collaudo (12-24 mesi);
- Copertura per opere preesistenti;
- Indennizzo per demolizioni e sgombero;
- Eventi di forza maggiore, come uragani o alluvioni;
- Danni da scioperi, atti vandalici, terrorismo;
- Errori tecnici o progettuali;
- Cavi e condutture sotterranee danneggiati accidentalmente.
4. Quanto costa una polizza CAR
Il premio assicurativo varia a seconda di:
- Valore dell’opera (massimale);
- Durata del cantiere;
- Numero e tipo di garanzie accessorie;
- Area geografica (rischi sismici, idrogeologici);
- Esperienza dell’impresa.
Il premio minimo parte da circa 200 euro lordi. Per la responsabilità civile verso terzi, il massimale è pari al 5% della somma assicurata, con un minimo di 500.000 €.
5. Durata e validità della copertura
La durata della polizza CAR corrisponde al tempo previsto per la realizzazione dell’opera, fino a:
- La presa in consegna del cantiere da parte del committente;
- Il collaudo o il certificato di regolare esecuzione;
- La scadenza naturale del contratto di appalto.
Può essere estesa con coperture postume (manutenzione).
6. È obbligatoria o facoltativa?
- Negli appalti pubblici: obbligatoria per legge;
- Negli appalti privati: non obbligatoria ma fortemente consigliata, soprattutto per lavori complessi.
7. Come si stipula correttamente
Ogni polizza CAR viene redatta su misura per ogni cantiere. Serve:
- Descrizione dettagliata dell’opera;
- Cronoprogramma lavori;
- Stima economica complessiva;
- Elenco delle garanzie richieste;
- Dati del contraente e del direttore lavori.
Meglio rivolgersi a un consulente esperto per evitare coperture inutili o lacune pericolose.
8. Cosa succede in caso di sinistro
Se accade un evento coperto:
- Va fatta una denuncia immediata all’assicurazione;
- Parte la perizia tecnica per valutare i danni;
- L’assicurazione procede con il rimborso secondo i termini di polizza.
Attenzione: alcune polizze prevedono franchigie, scoperti e clausole di esclusione.
9. Errori da evitare
- Sottostimare il valore dell’opera;
- Omettere coperture fondamentali (es. manutenzione);
- Non comunicare variazioni di progetto;
- Affidarsi a polizze generiche non specifiche per l’edilizia.
10. Storia di un’impresa salvata dalla CAR
Esempio: Un’impresa in Emilia Romagna stava realizzando una scuola pubblica. Durante i lavori, un cedimento strutturale ha compromesso le fondazioni. Grazie alla polizza CAR, l’impresa ha potuto:
- Coprire i costi di demolizione;
- Ripristinare i lavori;
- Evitare penali e cause civili con la stazione appaltante.
Senza questa copertura, avrebbe rischiato il fallimento.
In breve:
- La polizza CAR è la cintura di sicurezza per ogni cantiere;
- Protegge da danni imprevisti, errori, eventi naturali e contenziosi;
- Va costruita su misura per ogni opera.
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11. Domande frequenti (FAQ)
La CAR copre i danni da eventi naturali?
- Sì, se inclusi tra le garanzie, come frane, alluvioni o terremoti.
Serve anche nei lavori di ristrutturazione?
- Sì, protegge anche interventi di recupero o consolidamento.
Può essere stipulata da un privato?
- Sì, purché sia il titolare del contratto d’appalto o del cantiere.
Copre anche danni a terzi?
- Sì, se prevista la garanzia di responsabilità civile verso terzi.
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