¿Qué es el aval bancario y cuánto cuesta?

¿Qué es el aval?

La primera vez que se oye este término puede que uno se quede un poco desconcertado, ya que no es de uso común y puede generar cierta reticencia general.
Por eso hoy explicaremos qué es el aval bancario, quién puede solicitarlo y, sobre todo, cuáles son sus costes.

Con el término aval se entiende una garantía específica que es emitida por un garante o avalista en favor de otro sujeto que se convierte en contratante, de modo que se podrá garantizar una obligación —que consiste en un pago— por parte del sujeto que se beneficia del aval.

¿Qué significa en palabras sencillas?

Significa que el avalista se convierte en «garante» y pagará con su propio dinero una deuda que pudiera contraer el sujeto contratante.

Por lo tanto, con aval bancario se entiende un contrato de garantía que una entidad de crédito bancaria emite a favor de un contratante.
Así pues, un sujeto acude al banco y solicita el aval bancario; de este modo se asegura de pagar una cantidad al mes para que el banco garantice a una tercera persona el reembolso del dinero gastado, en caso de impago por parte del sujeto que ha solicitado el aval.

Para poder solicitar el aval habrá que acudir a una entidad de crédito —respetando los plazos y las modalidades— o bien recurrir a una agencia especializada. En Italia Fideiussioni estamos aquí precisamente para permitiros solicitar el aval idóneo, sea cual sea vuestra necesidad.

¿Cuándo conviene solicitar el aval?

Hay muchísimos casos en los que es necesario —cuando no obligatorio— solicitar el aval bancario o asegurador, mientras que en otros casos es discutible, como en aquellos en los que se solicita el aval para poder alquilar una vivienda en arrendamiento.
Veamos a continuación, brevemente, algunos casos en los que se solicita el aval:

Visado de estudios para estudiantes de fuera de Schengen

Para poder obtener un visado para los estudiantes de fuera de Schengen que deseen estudiar en Italia, hay una serie de directrices que deben seguirse escrupulosamente.
La importancia de este visado viene dada por su duración —distinta de la de un visado turístico equivalente a 90 días— y diferente del visado de trabajo —válido hasta la duración del contrato laboral—; este último es un visado que puede prorrogarse y renovarse mientras se realicen los estudios, por lo que requiere controles adicionales.
Para poder estudiar en Italia será necesario, por tanto, solicitar un Visado de Entrada en la Embajada o en el Consulado del país de procedencia presente en Italia.
Entre los documentos que hay que mostrar y poseer se encuentran:

• El formulario de solicitud de visado
• El pasaporte en vigor
• Reserva del billete de avión
• Fotografía actualizada en formato carné
• Certificado del lugar donde se residirá en Italia
• El certificado de pago efectuado de la matrícula escolar
• Aval bancario que acredite la posibilidad de poder mantenerse durante toda la estancia en Italia
• Certificación de disponibilidad económica para la repatriación
• Seguro Sanitario Internacional válido en Italia

Compra de un inmueble objeto de donación

Otro caso en el que se recomienda encarecidamente el aval —pero en el que no es obligatorio como en el visado de estudiantes de fuera de Schengen— es aquel en el que estéis considerando la compra de un inmueble objeto de donación.

Dado que esta operación es bastante arriesgada para el comprador, se recomienda el aval bancario, esto en el caso de que se quiera adquirir un inmueble que haya sido donado y que, además, se encuentre todavía dentro de los años en los que los legitimarios puedan reclamar sobre él.
En este caso se pedirá al propio donante —si está vivo— o a los legitimarios que abran un aval en favor del tercero que comprará el bien.

Esto protegerá al comprador frente a la posibilidad de que los legitimarios reclamen la devolución del inmueble y —en caso de que ello ocurriera— protegerá el bolsillo del comprador, que verá reembolsado lo que ha gastado por el inmueble pagado y no obtenido.

Trabajos en obras: garantía provisional, definitiva y pólizas CAR y decenal posterior

Cuando se habla de obras —sobre todo en el caso de trabajos para la administración pública, contratos públicos— es absolutamente obligatorio y necesario poder aportar garantías.
El aval permite garantizar la indemnización en caso de daños, además de la buena ejecución de los trabajos dentro de un plazo límite determinado.
En este artículo hemos explicado en detalle qué son la garantía provisional y la definitiva y cómo poder solicitarlas; mientras que en este otro artículo hemos abordado el tema de las pólizas de seguros.

En efecto, estas son capaces de proteger no solo al contratista, sino también al comitente y —como también puede leerse en el Código de Contratos Públicos, artículo 13— son obligatorias para quien ejecuta los trabajos, y en el caso de la póliza CAR deberá presentarse con al menos diez días de antelación respecto a la entrega de los trabajos, precisamente para cubrir los daños producidos durante las obras.

Aval bancario y permiso de residencia

Al igual que para el visado de estudiantes de fuera de Schengen, también para cualquier tipo de permiso de residencia —por trabajo, por reagrupación familiar, por espera de empleo, por tratamiento médico, por motivos familiares, por protección social, para menores, por voluntariado, por investigación científica, para las víctimas de violencia doméstica y para muchas otras situaciones…— será necesario presentar tanto una póliza de seguro sanitario como un aval bancario o asegurador.

¿Por qué?

En el caso de un ciudadano extracomunitario, es importante que ese mismo sujeto pueda demostrar al país de entrada —en este caso Italia— que dispone de fondos suficientes para su sustento y, sobre todo, para su manutención durante la estancia en Italia, además de poder cubrir los gastos sanitarios que Italia preste en caso de ingreso hospitalario. Para saber más sobre el aval bancario para extranjeros, os remitimos a nuestros artículos específicos sobre la solicitud de un visado presentes en nuestro sitio.

Pero estos no son los únicos casos en los que se solicita un aval bancario; es obligatorio en el caso de la inscripción en el Registro de Gestores Ambientales o también en el caso de que se quiera inscribir como transportistas en el Registro específico para la demostración de la Capacidad financiera. Para estas situaciones más concretas os remitimos a nuestros artículos que encontraréis aquí y aquí.

¿Quién puede solicitar el aval bancario?

Entonces, ¿quién puede solicitar el aval bancario?
Esencialmente puede ser solicitado tanto por particulares como por contratistas o por empresas; dependerá del caso. Del mismo modo que dependerá del caso si se solicita de forma obligatoria u opcional.

Retomemos el ejemplo del alquiler: un arrendador puede solicitar un aval bancario como garantía adicional a las fianzas, pero esta última no es obligatoria; al tratarse de una solicitud, puede haber una negociación entre las partes o una falta de acuerdo, mientras que en el caso de la inscripción en el Registro de Gestores Ambientales, la ausencia del aval bancario conllevará la anulación automática del expediente.

En definitiva, llegamos a la pregunta que nos hemos planteado desde el principio, es decir: ¿cuánto cuesta el aval bancario?

¿Cuánto cuesta el aval bancario?

Llegamos así a la parte «espinosa», por así decirlo. El aval bancario puede ser, para muchos, un terreno totalmente inexplorado, ya que normalmente solo se solicita en casos específicos, puesto que se pedirá garantizar con el propio capital del 100 % al 120 % de la cantidad solicitada.
Obviamente, esta garantía deberá aplicarse o bien pagando una cantidad al mes o bien inmovilizando los propios ahorros durante el tiempo previsto.

Recordamos que el garante queda vinculado durante toda la duración del contrato de aval, por lo que, una vez inmovilizados los propios ahorros, no se podrá dar marcha atrás hasta el final del contrato. Pero ¿cuánto cuesta, en términos de dinero «gastado», el aval bancario?

Normalmente —puesto que no se puede hablar de costes fijos — la comisión que hay que abonar al banco por el aval equivale al 1 % de la cantidad «inmovilizada», pero este porcentaje puede variar en función del contrato y del tipo aplicado, que nunca es fijo.
Para poder tener una idea más clara de los costes habrá que conocer las cuatro variables: el importe de la cantidad, el tipo de banco, el tipo de garantía y el patrimonio del solicitante.

Por eso, os aconsejamos solicitar siempre un presupuesto antes de formalizar cualquier contrato y confiar únicamente en profesionales del sector que sepan asesoraros y orientaros de la mejor manera.

Conclusiones

Italia Fideiussioni es una agencia especializada en seguros, sobre todo en el ámbito de los avales y las garantías. Expertos en encontrar la mejor solución a tu problema. Con una experiencia de más de treinta años, estamos orgullosos de poder definirnos como expertos en el sector de los avales y las garantías. Esto nos permite no solo crear este tipo de artículos informativos, sino también poder acompañar al cliente en todos los trámites necesarios sin que este sufra retrasos ni rechazos.

De hecho, en un año hemos podido tramitar con éxito y con la máxima satisfacción del cliente nada menos que el 97 % de las solicitudes recibidas. Estamos tan seguros de nuestros servicios que permitimos al cliente pagar solo en caso de que consiga obtener el aval que ha solicitado. Por eso, si estáis aquí porque necesitáis un aval por cualquier motivo, contactadnos y solicitad un presupuesto gratuito.

Tendréis la certeza de ser atendidos con profesionalidad, amabilidad, cuidado del cliente y de obtener aquello que habéis solicitado. Con Italia Fideiussioni sabréis siempre qué agencia aseguradora está tramitando vuestro expediente y nunca tendréis «sorpresas desagradables».

Nuestra empresa se ocupa de diversos tipos de avales:

• Aval Bancario para Visado turístico de Extranjeros en Italia
• Aval Bancario para Visado de estudios
• Aval para Reagrupación familiar

• Póliza sanitaria para Visado Turístico de ciudadano extranjero en el Espacio Schengen
• Avales para contratos públicos
• Avales para subvenciones públicas a fondo perdido AGEA, FILSE y otros tipos
• Avales para la construcción Ley 210
• Póliza CAR de obra y CAR para contratos públicos
• Acreditación de capacidad financiera para transportistas y centros de inspección técnica de vehículos