Qu’est-ce que la caution bancaire et combien coûte-t-elle ?

Qu’est-ce que la caution ?

La première fois que l’on entend ce terme, on peut se sentir un peu désorienté, car il n’est pas d’usage courant et peut susciter une certaine réticence générale.
C’est pourquoi nous expliquerons aujourd’hui ce qu’est la caution bancaire, qui peut la demander et surtout quels sont ses coûts.

Par le terme de caution, on entend une garantie spécifique délivrée par un garant ou une caution pour le compte d’un autre sujet qui en devient le contractant, permettant ainsi de garantir une obligation – consistant en un paiement – de la part du sujet qui bénéficie de la caution.

Qu’est-ce que cela signifie en termes simples ?

Cela signifie que la caution devient « garant » et paiera avec son propre argent une dette qui serait contractée par le sujet contractant.

Ainsi, par caution bancaire, on entend un contrat de garantie qu’un établissement de crédit bancaire délivre à un contractant.
Un sujet se rend donc à la banque et demande la caution bancaire ; ce faisant, il s’assure de payer une certaine somme par mois afin que la banque garantisse à un tiers le remboursement de l’argent dépensé, en cas de défaut de paiement de la part du sujet ayant demandé la caution.

Pour pouvoir demander la caution, il faudra se rendre dans un établissement de crédit – en composant avec les délais et les modalités – ou bien s’adresser à une agence spécialisée. Chez Italia Fideiussioni, nous sommes là précisément pour vous permettre de demander la caution adaptée à vos besoins, quels qu’ils soient.

Quand est-il opportun de demander une caution ?

Il existe de très nombreux cas où il est nécessaire – voire obligatoire – de demander une caution bancaire ou d’assurance, tandis que dans d’autres cas cela reste discutable – comme lorsque la caution est demandée pour pouvoir prendre un logement en location.
Voyons brièvement ci-dessous quelques cas dans lesquels la caution est demandée :

Visa d’études pour les étudiants hors Schengen

Pour pouvoir obtenir un visa pour les étudiants hors Schengen souhaitant étudier en Italie, il existe des directives à suivre scrupuleusement.
L’importance de ce visa tient à sa durée – différente de celle d’un visa touristique qui est de 90 jours – et différente du visa de travail – valable jusqu’à la fin du contrat de travail – ce dernier étant un visa qui peut se prolonger et se renouveler tant que les études se poursuivent, et qui nécessite donc des contrôles supplémentaires.
Pour pouvoir étudier en Italie, il faudra donc demander un visa d’entrée à l’Ambassade ou au Consulat du pays de provenance présent en Italie.
Parmi les documents à présenter et à posséder figurent :

• Le formulaire de demande de visa
• Le passeport en cours de validité
• La réservation du billet d’avion
• Une photo récente au format photo d’identité
• Un certificat indiquant le lieu de résidence en Italie
• Le certificat attestant du paiement des frais de scolarité
• Caution bancaire attestant la possibilité de subvenir à ses besoins pendant toute la durée du séjour en Italie
• Justificatif de disponibilité financière pour le rapatriement
• Assurance Santé Internationale valable en Italie

Achat d’un bien immobilier issu d’une donation

Un autre cas dans lequel la caution est vivement conseillée – mais dans lequel elle n’est pas obligatoire comme pour le visa étudiant hors Schengen – est celui où vous envisagez l’achat d’un bien immobilier issu d’une donation.

Comme cette opération est assez risquée pour l’acheteur, la caution bancaire est conseillée, dans le cas où l’on souhaite acquérir un bien qui a fait l’objet d’une donation et qui, de plus, se trouve encore dans la période durant laquelle les héritiers réservataires peuvent exercer un recours à son égard.
Dans ce cas, on demandera au donateur lui-même – s’il est en vie – ou aux héritiers réservataires d’ouvrir une caution en faveur du tiers qui achètera le bien.

Cela protégera l’acheteur de la possibilité que les héritiers réservataires demandent la restitution du bien et – si cela devait se produire – cela protégera les finances de l’acheteur, qui se verra restituer ce qu’il a dépensé pour le bien payé mais non obtenu.

Travaux sur chantiers – garantie provisoire, définitive et polices CAR et décennale postérieure

Lorsqu’il s’agit de chantiers – surtout pour des travaux dans l’administration publique, marchés publics – il est absolument obligatoire et nécessaire de pouvoir apporter des garanties.
La caution permet de garantir l’indemnisation en cas de dommages, ainsi que la bonne réalisation des travaux dans un délai déterminé.
Dans cet article, nous avons expliqué en détail ce que sont la garantie provisoire et la garantie définitive et comment les demander ; tandis que dans cet autre article, nous avons abordé le thème des polices d’assurance.

En effet, celles-ci sont en mesure de protéger non seulement l’entrepreneur mais aussi le maître d’ouvrage et – comme on peut le lire également dans le Code des marchés publics à l’article 13 – elles sont obligatoires pour celui qui exécute les travaux, et dans le cas de la police CAR, elle devra être présentée dix jours avant la remise des travaux, justement pour couvrir les dommages causés pendant les travaux.

Caution bancaire et permis de séjour

Comme pour le visa étudiant hors Schengen, pour tout type de permis de séjour – pour travail, pour regroupement familial, pour attente d’emploi, pour soins médicaux, pour motifs familiaux, pour protection sociale, pour mineurs, pour bénévolat, pour recherche scientifique, pour les victimes de violence domestique et pour bien d’autres cas… – il sera nécessaire de présenter à la fois une police d’assurance santé et une caution bancaire ou d’assurance.

Pourquoi ?

Dans le cas d’un citoyen non communautaire, il est important que ce même sujet puisse démontrer au pays d’accueil – en l’occurrence l’Italie – qu’il dispose de fonds suffisants pour subvenir à ses besoins et surtout pour son entretien pendant son séjour en Italie, ainsi que pour pouvoir couvrir les frais médicaux que l’Italie engagera en cas d’hospitalisation. Pour en savoir plus sur la caution bancaire pour étrangers, nous vous renvoyons à nos articles spécifiques concernant la demande de visa présents sur notre site.

Mais ce ne sont pas les seuls cas dans lesquels une caution bancaire est demandée ; elle est obligatoire en cas d’inscription au Registre des Gestionnaires Environnementaux ou encore dans le cas où l’on souhaite s’inscrire en tant que transporteur routier au Registre spécifique pour la démonstration de la capacité financière. Pour ces cas plus précis, nous vous renvoyons à nos articles que vous trouverez ici et ici.

Qui peut demander la caution bancaire ?

Alors, qui peut demander la caution bancaire ?
Essentiellement elle peut être demandée aussi bien par des particuliers que par des entrepreneurs ou des entreprises, cela dépendra du cas de figure. De même, selon le cas, elle sera demandée à titre obligatoire ou de manière facultative.

Reprenons l’exemple de la location : un bailleur peut demander une caution bancaire comme garantie supplémentaire au dépôt de garantie, mais cette dernière n’est pas obligatoire ; s’agissant d’une demande, il peut y avoir une négociation entre les parties ou une absence d’accord, tandis que dans le cas de l’inscription au Registre des Gestionnaires Environnementaux, l’absence de caution bancaire entraînera l’annulation automatique du dossier.

En définitive, nous arrivons à la question que nous nous sommes posée dès le début, à savoir : combien coûte la caution bancaire ?

Combien coûte la caution bancaire ?

Nous voici arrivés aux « points sensibles », si l’on peut dire. La caution bancaire peut être, pour beaucoup, un terrain totalement inexploré car normalement elle n’est demandée que dans des cas spécifiques, puisqu’il sera demandé de garantir avec son propre capital de 100 % à 120 % de la somme requise.
Bien entendu, cette garantie devra être mise en place soit en payant une certaine somme par mois, soit en bloquant ses propres économies pour la durée prévue.

Rappelons que le garant est engagé pendant toute la durée du contrat de caution ; ainsi, une fois ses économies bloquées, il ne pourra pas revenir en arrière jusqu’à la fin du contrat. Mais combien coûte, en termes d’argent « dépensé », la caution bancaire ?

Habituellement – car on ne peut pas parler de coûts fixes – la commission à verser à la banque pour la caution est égale à 1 % de la somme « bloquée », mais ce pourcentage peut varier en fonction du contrat et du taux appliqué, qui n’est jamais fixe.
Pour pouvoir se faire une idée plus claire des coûts, il faudra connaître les quatre variables : le montant de la somme, le type de banque, le type de garantie et le patrimoine du demandeur.

C’est pourquoi nous vous conseillons de toujours demander un devis avant de conclure tout contrat et de ne vous adresser qu’à des professionnels du secteur capables de vous conseiller et de vous orienter au mieux.

Conclusions

Italia Fideiussioni est une agence spécialisée en assurances, notamment dans le domaine des cautions et des garanties. Experts dans la recherche de la meilleure solution à votre problème. Forts de plus de trente ans d’expérience, nous sommes fiers de pouvoir nous définir comme experts dans le secteur des cautions et garanties. Cela nous permet non seulement de créer ce type d’articles informatifs, mais aussi d’accompagner le client dans toutes les démarches nécessaires sans qu’il ait à subir des retards ou des refus.

En effet, en un an, nous avons pu mener à bien avec succès et à la grande satisfaction du client pas moins de 97 % des demandes reçues. Nous sommes si certains de nos services que nous permettons au client de ne payer que dans le cas où il parvient à obtenir la caution qu’il a demandée. Par conséquent, si vous êtes ici parce que vous avez besoin d’une caution pour quelque motif que ce soit, contactez-nous et demandez un devis gratuit.

Vous aurez la certitude d’être accompagnés avec professionnalisme, gentillesse, attention au client, et d’obtenir ce que vous avez demandé ! Avec Italia Fideiussioni, vous saurez toujours quelle agence d’assurance traite votre dossier et vous n’aurez jamais de « mauvaises surprises ».

Notre société s’occupe de différents types de cautions :

• Caution bancaire pour Visa touristique des Étrangers en Italie
• Caution bancaire pour Visa d’études
• Caution pour Regroupement familial

• Police santé pour Visa touristique citoyen étranger dans l’Espace Schengen
• Cautions pour marchés publics
• Cautions pour subventions publiques à fonds perdu AGEA, FILSE et autres types
• Cautions pour le bâtiment Loi 210
• Police CAR chantier et CAR pour marchés publics
• Attestation de capacité financière pour transporteurs routiers et centres de contrôle technique automobile