Le Boom des Fausses Cautions : Comment les Vérifications IVASS Protègent les Entreprises et les Citoyens Contre les Escroqueries

Approfondissement sur les Vérifications IVASS pour Cautions et Polices d’Assurance

Les vérifications effectuées par l’IVASS (Institut pour la Surveillance des Assurances) sont un outil essentiel pour attester la validité et l’authenticité d’une caution ou d’une police d’assurance.

Aujourd’hui plus que jamais, ce contrôle est indispensable, notamment dans le contexte des garanties financières pour les marchés publics et privés, où l’augmentation des fraudes est liée aussi à l’énorme flux de fonds du Plan National de Relance et de Résilience (PNRR).

Ces derniers mois, l’IVASS, la Banque d’Italie et l’ANAC ont publié des indications opérationnelles mises à jour au 18 juillet 2025, qui permettent de distinguer avec certitude une garantie véritable d’une fausse police. Voyons ensemble comment effectuer toutes les vérifications, étape par étape.

1. Vérification de la Légitimité de l’Entreprise Émettrice

La première étape est de s’assurer que l’entreprise qui a émis la police est effectivement autorisée à opérer dans la branche cautionnement (branche 15), prévue par l’article 2 du décret législatif 209/2005, le Code des Assurances Privées.

Seules les compagnies habilitées peuvent délivrer des cautions valides. Un document émis par une société non autorisée, même s’il est formellement correct, est nul et inefficace.

Comment vérifier une entreprise italienne

1. Accédez au site officiel de l’IVASS, section « Garanties Financières pour les Administrations Publiques (PA) ».
2. Téléchargez la liste des entreprises italiennes habilitées à la branche cautionnement (disponible en format CSV) :
   • Télécharger la liste des entreprises italiennes autorisées – IVASS
3. Recherchez la dénomination de la compagnie qui a émis la police.
4. Vérifiez que les modalités de vérification télématique (site web, PEC ou plateforme en ligne) sont indiquées, conformément au Code des Contrats Publics.
5. Si la compagnie n’est pas présente dans la liste, consultez la liste des entreprises non autorisées publiée dans la section « Pour les consommateurs » du site IVASS.

Accepter une police provenant de ces entités peut entraîner des sanctions, des exclusions d’appel d’offres et des risques pénaux.

Comment vérifier une entreprise étrangère

Pour les entreprises ayant leur siège dans un autre pays de l’Union Européenne ou de l’Espace Économique Européen (EEE), la vérification suit un parcours analogue :

1. Accédez à la même section « Garanties Financières pour les PA » sur le site IVASS.
2. Téléchargez la liste mise à jour des entreprises étrangères habilitées à la branche cautionnement :
   • Télécharger la liste des entreprises étrangères autorisées – IVASS
3. Vérifiez si la compagnie est autorisée à opérer en Italie via le passeport européen dans le Registre RIGA.
4. Vérifiez des détails supplémentaires sur le Registre Européen des Entreprises d’Assurance de l’EIOPA :
   • Registre EIOPA – Insurance Undertakings
5. Si vous ne trouvez pas la compagnie ou avez des doutes sur son habilitation, envoyez une demande de vérification à l’adresse PEC officielle ivass@pec.ivass.it.

Rappel : Les Sociétés de Secours Mutuel ne sont pas surveillées par l’IVASS et ne peuvent pas émettre de cautions ou de garanties financières.

2. Vérification de l’Intermédiaire Distributeur

Si la police a été proposée par un courtier, un agent ou un intermédiaire, il est nécessaire de vérifier leur inscription au Registre Unique des Intermédiaires (RUI). Ce passage est fondamental car un intermédiaire non inscrit ne peut pas distribuer légalement des produits d’assurance.

1. Accédez au portail public du RUI : Registre RUI – IVASS
2. Insérez le nom ou le code d’identification de l’intermédiaire.
3. Vérifiez qu’il est actif, autorisé et qu’il n’y a pas d’annotations de suspension ou de révocation.
4. Contrôlez qu’il est habilité à opérer pour la compagnie émettrice.

Si l’intermédiaire n’est pas inscrit ou autorisé, la police doit être considérée comme illégale et non valide.

3. Vérification de l’Authenticité de la Police

Une fois la légitimité de la compagnie et de l’intermédiaire établie, il faut contrôler que la police est authentique.

Les vérifications doivent être effectuées uniquement via les canaux télématiques officiels déclarés à l’IVASS.

Les principales modalités sont :

• Vérification via site web officiel : De nombreuses compagnies permettent d’insérer le numéro de la police et de contrôler sa validité en temps réel.
• Demande de confirmation via PEC : Envoyez une demande de vérification à l’adresse PEC indiquée dans les listes IVASS. La réponse doit arriver dans les 5 jours ouvrables.
• Plateforme numérique : Certaines compagnies adoptent des systèmes basés sur la blockchain ou des registres distribués pour garantir la traçabilité et l’authenticité.

Comparez toujours les données figurant sur la police avec les données officielles :

• Dénomination et logo de la compagnie
• Code IVASS et branche autorisée
• Montant garanti
• Durée, signature, QR Code ou code d’identification

Si des discrépances ou des éléments non vérifiables émergent, la police ne doit pas être acceptée. Consultez toujours la section « Avis de contrefaçon » du site IVASS.

Conseils Pratiques pour Éviter les Fraudes

• Effectuez toujours les contrôles en partant de sources officielles : IVASS, Banca d’Italia, EIOPA.
• N’utilisez pas les coordonnées ou liens trouvés sur des documents suspects.
• Méfiez-vous des offres trop économiques ou de ceux qui promettent une émission immédiate sans étude de dossier.
• En cas de doute, contactez l’IVASS au numéro vert 800-486661 ou via PEC ivass@pec.ivass.it.
• Signalez rapidement toute suspicion : la collaboration des citoyens aide à prévenir les escroqueries et les falsifications.

Conséquences d’une Fausse Police

Présenter une caution contrefaite entraîne de graves conséquences :

• Exclusion automatique des appels d’offres publics.
• Perte de la caution provisoire.
• Signalements pénaux pour escroquerie ou faux.
• Dommages économiques et de réputation difficiles à récupérer.

Les Administrations Publiques, en particulier pour les projets PNRR, sont obligées de vérifier la validité de la garantie avant l’acceptation, conformément à la réglementation en vigueur.

Ne Fiez-vous Qu’à la Transparence

Les vérifications IVASS ne sont pas une simple démarche bureaucratique, mais une protection concrète pour les entreprises, les professionnels et les citoyens. Contrôler une police avant de la présenter signifie se défendre contre les fraudes, les pertes économiques et les problèmes légaux.

Vérifiez, demandez, comparez et n’acceptez jamais de raccourcis. Ce n’est qu’ainsi que vous pourrez être certain que votre garantie est valide, reconnue et sécurisée.

Pour une assistance ou une vérification documentaire, sur ItaliaFideiussioni.it, vous trouverez un support et des conseils dédiés : nous vérifierons votre police ensemble, de manière simple et transparente.