Auge de las cauciones falsas: cómo las verificaciones IVASS protegen a empresas y ciudadanos de las estafas

Análisis en profundidad de las verificaciones IVASS para cauciones y pólizas de seguro

Las verificaciones realizadas a través de IVASS (Instituto para la Supervisión de los Seguros) son una herramienta esencial para comprobar la validez y autenticidad de una caución o de una póliza de seguro.
Hoy más que nunca, este control resulta indispensable, sobre todo en el contexto de las garantías financieras para contratos públicos y privados, donde el aumento de los fraudes está vinculado también al enorme flujo de fondos del Plan Nacional de Recuperación y Resiliencia (PNRR).

En los últimos meses IVASS, Banca d’Italia y ANAC han publicado indicaciones operativas actualizadas a 18 de julio de 2025, que permiten distinguir con certeza una garantía auténtica de una póliza falsa.
Veamos juntos cómo realizar todas las verificaciones, paso a paso.

Actualización: descubre el nuevo caso Asito Kapital, una de las estafas más recientes en el sector de las pólizas de caución

1. Verificación de la legitimación de la empresa emisora

El primer paso es comprobar que la empresa que ha emitido la póliza esté efectivamente autorizada a operar en el ramo de cauciones (ramo 15), previsto en el artículo 2 del decreto legislativo 209/2005, es decir, el Código de los Seguros Privados.
Solo las compañías habilitadas pueden emitir cauciones válidas.
Un documento emitido por una sociedad no autorizada, aunque sea formalmente correcto, es nulo e ineficaz.

Cómo verificar una empresa italiana

1. Accede al sitio web oficial del IVASS, sección “Garantías Financieras para las AA. PP.”.
   
2. Descarga la lista de las empresas italianas habilitadas en el ramo de cauciones, disponible en formato CSV:
   Descargar lista de empresas italianas autorizadas – IVASS
   
3. Busca la denominación de la compañía que ha emitido la póliza.
   
4. Comprueba que se indiquen las modalidades de verificación telemática (sitio web, PEC o plataforma en línea) conformes al artículo 106, apartado 3, del Código de los Contratos Públicos – D.Lgs. 36/2023.
   

Si la compañía no figura en la lista, consulta la lista de las empresas no autorizadas o no habilitadas, publicada en la sección “Para los consumidores” del sitio IVASS.

Aceptar una póliza procedente de tales sujetos puede acarrear sanciones, exclusiones de licitación y riesgos penales.

Cómo verificar una empresa extranjera

Para las empresas con sede en otro país de la Unión Europea o del Espacio Económico Europeo (EEE), la verificación sigue un procedimiento análogo:

1. Accede a la misma sección “Garantías Financieras para las AA. PP.” en el sitio IVASS.
   
2. Descarga la lista actualizada de las empresas extranjeras habilitadas en el ramo de cauciones:
   Descargar lista de empresas extranjeras autorizadas – IVASS
   
3. Comprueba si la compañía está autorizada a operar en Italia mediante pasaporte europeo en el Registro RIGA.
   
4. Verifica más detalles en el Registro Europeo de Empresas de Seguros de la EIOPA:
   Registro EIOPA – Insurance Undertakings
   
5. Si no encuentras la compañía o tienes dudas sobre su habilitación, envía una solicitud de verificación a la dirección PEC oficial ivass@pec.ivass.it.
   

Recuerda que las Sociedades de Socorro Mutuo no están supervisadas por IVASS y no pueden emitir cauciones ni garantías financieras.

2. Verificación del intermediario distribuidor

Si la póliza ha sido propuesta por un bróker, agente o intermediario, es necesario verificar su inscripción en el Registro Único de Intermediarios (RUI).
Este paso es fundamental porque un intermediario no inscrito no puede distribuir legalmente productos de seguros.

1. Accede al portal público del RUI: Registro RUI – IVASS
   
2. Introduce el nombre o el código identificativo del intermediario.
   
3. Verifica que esté activo, autorizado y que no figuren anotaciones de suspensión o revocación.
   
4. Comprueba que esté habilitado para operar por cuenta de la compañía emisora.
   

Si el intermediario no aparece inscrito o autorizado, la póliza debe considerarse ilegal y no válida.

3. Verificación de la autenticidad de la póliza

Una vez comprobada la legitimidad de la compañía y del intermediario, hay que controlar que la póliza sea auténtica.
Las verificaciones deben realizarse únicamente a través de los canales telemáticos oficiales declarados al IVASS.

Las principales modalidades son:

• Verificación a través del sitio web oficial: muchas compañías permiten introducir el número de la póliza y comprobar su validez en tiempo real.
  
• Solicitud de confirmación por PEC: envía una solicitud de verificación a la dirección PEC indicada en las listas IVASS. La respuesta debe llegar en un plazo de 5 días laborables.
  
• Plataforma digital: algunas compañías adoptan sistemas basados en blockchain o registros distribuidos para garantizar la trazabilidad y la autenticidad.
  

Compara siempre los datos que figuran en la póliza con los oficiales:

• denominación y logotipo de la compañía
  
• código IVASS y ramo autorizado
  
• importe garantizado
  
• duración, firma, código QR o código identificativo
  

Si surgen discrepancias o elementos no verificables, la póliza no debe aceptarse.
Consulta siempre la sección “Avisos de falsificación” del sitio IVASS para comprobar la existencia de posibles alertas oficiales.

Consejos prácticos para evitar los fraudes

• Realiza siempre las comprobaciones partiendo de fuentes oficiales: IVASS, Banca d’Italia, EIOPA.
  
• No utilices datos de contacto ni enlaces encontrados en documentos sospechosos.
  
• Desconfía de ofertas demasiado económicas o de quien promete una emisión inmediata sin instrucción del expediente.
  
• En caso de dudas, contacta con IVASS en el número gratuito 800-486661 o por PEC ivass@pec.ivass.it.
  
• Denuncia con prontitud cualquier sospecha: la colaboración de los ciudadanos ayuda a prevenir estafas y falsificaciones.

Consecuencias de una póliza falsa

Presentar una caución falsificada conlleva graves consecuencias:

• exclusión automática de licitaciones públicas,
  
• pérdida de la fianza provisional,
  
• denuncias penales por estafa o falsedad,
  
• daños económicos y reputacionales difíciles de recuperar.
  

Las Administraciones Públicas, en particular en los proyectos PNRR, están obligadas a verificar la validez de la garantía antes de la aceptación, tal como establece la normativa vigente.

Confía solo en la transparencia

Las verificaciones IVASS no son un mero trámite burocrático, sino una protección concreta para empresas, profesionales y ciudadanos.
Controlar una póliza antes de presentarla significa defenderse de fraudes, pérdidas económicas y problemas legales.

Verifica, pregunta, compara y no aceptes nunca atajos.
Solo así puedes tener la certeza de que tu garantía es válida, reconocida y segura.

Para asistencia o verificación documental, en ItaliaFideiussioni.it encuentras apoyo y asesoramiento dedicado: verificamos juntos tu póliza, de forma sencilla y transparente.

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Artículo publicado el 14 octubre 2025, última actualización el 12 junio 2026