保证保险保函还是银行保函:如何选择以及为什么

银行保函和保证保险保函之间犹豫不决:你想了解更多,所以你来对地方了! 现在你只需弄清楚两者之间的区别,从而消除一切疑虑并做出最佳选择。一般来说,保函是一种担保合同,涉及三方主体:投保人(债务人)、受益人(债权人)以及保证人,即在投保人无力偿付时向受益人保证付款的一方。 越来越多的信贷机构会要求提供保函,尤其是针对那些因过于年轻或工作缺乏保障而被认为可信度不足的主体。最常用的两种保函通常是银行保函和保证保险保函。保函具有从属性,也就是说,只有当投保人无法履行其对受益人的义务时,保函才会被启用。

主要特征与区别

在这两种保函之间做决定意味着要选择保证人,实际上,使用银行保函时你的保证人将是一家银行机构,而使用保证保险保函时,保证人则是一家保险公司。 其他区别在于你与保证人之间关系的运作方式。下面我们来分析一下这两类保函之间的主要区别。

保证保险保函

保证保险保函(也称为保险保单)是指如前所述由保险公司担任保证人角色的保函。与银行保函相比,它的办理速度更快,可以在几天内签发,出具的方式也更为简便。 保险公司通过收取一笔现金形式的”保费”来要求支付服务费用,债务人通常以一次性付款的方式将其支付给保险公司。 为签订保函,保险公司通常会要求支付按年计算的利息,在大多数情况下利率介于0.5%至5%之间。 不过,它们可能还会包含一笔手续费,通常为总金额的1%。债务人未能支付相关费用将导致合同解除,届时保险公司也就不再需要履行其义务。  

银行保函

银行保函的官僚流程较长,并要求投保人在整个保函合同期内承担义务,需冻结其全部或部分财产,这在债务人无法偿还融资款项时充当担保。 银行保函通常更适用于大型项目,或者涉及金额相当庞大的资金往来,前者如公共工程的建设,后者如按揭贷款。 此外,与保证保险保函相比,获得银行保函更为困难,因为银行保函要求投保人以现金或资产的形式向银行存入担保金额的100%至120%。 如果投保人在同一家银行机构开有账户,那么相应金额可能会在该账户内被冻结。这类保函的高成本还体现在需要向银行支付一笔出具保函的费用。  

归纳总结

与银行保函相比,保证保险保函不需要冻结资本,从而为投保人保留了更大的经济自由度。 对债务人而言,保证保险保函通常成本更低。与银行保函相比,保证保险保函更短的官僚流程使其适用于需要在短时间内找到保证人的情形。 如需深入了解:所有保函类型。]]>