虛假履約保函激增：IVASS 驗證如何保護企業和公民免受欺詐
入了解 IVASS 對履約保函和保險單的驗證
通過 IVASS（保險監管局） 進行的驗證是確定履約保函或保險單有效性和真實性的必不可少工具。
尤其是在公共和私人招標的金融擔保背景下，這種檢查比以往任何時候都更加重要。欺詐案件的增加與 國家復甦和韌性計劃 (PNRR) 的巨額資金流動有關。
最近幾個月，IVASS、 Banca d’Italia（意大利銀行）和 ANAC（國家反腐局）發布了截至 2025 年 7 月 18 日的最新操作指南，幫助人們確定地分辨擔保的真偽。讓我們一起看看如何分步執行所有驗證。
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1. 驗證簽發公司的合法性
第一步是確認簽發保單的公司是否確實被授權經營擔保業務（分支 15），該業務由《私人保險法典》（第 209/2005 號法令）第 2 條規定。
只有獲得許可的公司才能簽發有效的履約保函。由未經授權的公司簽發的文件，即使形式上正確，也是無效且無約束力的。
如何驗證一家意大利公司
- 訪問 IVASS 官方網站，進入**「公共行政部門 (PA) 金融擔保」**部分。
- 下載授權經營擔保業務的意大利公司名單（提供 CSV 格式）：
- 下載授權意大利公司名單 – IVASS
- 搜索簽發保單的公司的名稱。
- 檢查是否提供了符合《公共合同法典》（第 36/2023 號法令）第 106 條第 3 款規定的電子驗證方式（網站、PEC 或在線平台）。
- 如果名單中沒有該公司，請查閱 IVASS 網站**「消費者專區」發布的未經授權或未獲許可的公司名單**。
接受來自此類主體的保單可能導致處罰、招標排除和刑事風險。
如何驗證一家外國公司
對於總部位於其他歐盟或歐洲經濟區 (SEE) 國家的企業，驗證流程類似：
- 訪問 IVASS 網站上的**「公共行政部門 (PA) 金融擔保」**同一部分。
- 下載授權經營擔保業務的外國公司名單：
- 下載授權外國公司名單 – IVASS
- 檢查該公司是否通過歐洲護照在 RIGA 登記冊中獲準在意大利運營。
- 在 EIOPA 歐洲保險公司登記冊中核實更多細節：
- EIOPA 登記冊 – 保險公司
- 如果找不到該公司或對其許可有疑問，請發送驗證請求至 IVASS 官方 PEC 地址：ivass@pec.ivass.it。
請注意，互助會公司不受 IVASS 監管，不能簽發履約保函或金融擔保。
2. 驗證經銷中介
如果保單由經紀人、代理人或中介提供，則必須驗證他們是否已在單一中介登記冊 (RUI) 註冊。這一步至關重要，因為未註冊的中介無法合法分銷保險產品。
- 訪問 RUI 公共門戶網站：RUI 登記冊 – IVASS
- 輸入中介的姓名或識別碼。
- 檢查其是否處於活躍狀態、已獲授權，並且沒有暫停或撤銷的註釋。
- 檢查其是否獲授權為簽發公司開展業務。
如果中介未註冊或未獲授權，該保單應被視為非法和無效。
3. 驗證保單的真實性
在確認了公司和中介的合法性後，還需要檢查保單是否真實。
驗證必須僅通過向 IVASS 聲明的官方電子渠道進行。
主要方式有：
- 通過官方網站驗證： 許多公司允許輸入保單號碼並實時檢查其有效性。
- 通過 PEC 請求確認： 向 IVASS 名單中指示的 PEC 地址發送驗證請求。回复必須在 5 個工作日內送達。
- 數字平台： 一些公司採用基於區塊鏈或分佈式賬本的系統來確保可追溯性和真實性。
請務必將保單上的數據與官方數據進行比較：
- 公司名稱和標誌
- IVASS 代碼和授權業務分支
- 擔保金額
- 期限、簽名、QR 碼或識別碼
如果出現差異或無法驗證的元素，則不應接受該保單。請務必查閱 IVASS 網站的**「偽造警報」**部分，以核實是否存在任何官方報告。
避免欺詐的實用建議
- 始終從官方來源開始進行檢查：IVASS、Banca d’Italia、EIOPA。
- 不要使用可疑文件上找到的聯繫方式或連結。
- 警惕過於便宜的報價或承諾無需盡職調查即可立即簽發的人。
- 如有疑問，請撥打 IVASS 免費電話 800-486661 或通過 PEC ivass@pec.ivass.it 聯繫。
- 及時報告任何可疑情況：公民的合作有助於預防欺詐和偽造。
虛假保單的後果
提交偽造的履約保函會帶來嚴重後果：
- 自動排除在公共招標之外，
- 損失臨時保證金，
- 因欺詐或偽造而被刑事立案，
- 難以挽回的經濟和聲譽損失。
公共行政部門，特別是針對 PNRR 項目，有義務根據現行法規在接受擔保之前驗證其有效性。
只信任透明度
IVASS 驗證不是一個官僚程序，而是對企業、專業人士和公民的具體保護。在提交保單之前對其進行檢查，意味著防範欺詐、經濟損失和法律問題。
驗證、詢問、比較，絕不接受走捷徑。 只有這樣，您才能確定您的擔保是有效的、公認的和安全的。
如需協助或文件驗證，在 ItaliaFideiussioni.it 上您可以找到專業支持和諮詢：我們將與您一起，簡單透明地驗證您的保單。
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