虚假担保：Visenta 案例
使用放大镜检查担保保单真实性的男子
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在本文中，我们将探讨一个对所有需要在敏感环境中提交担保的人都至关重要的话题：虚假担保（伪造的担保保单）。
我们将详细分析 Visenta 案例——一个揭露了复杂欺诈机制的事件——同时提供实用工具，帮助您识别警示信号并保护自己。
事件概况：Visenta 案例
2025 年初，
意大利保险监管局（IVASS）
发布官方通告，警告市场上出现伪造的担保保单。
这些保单的抬头为 “Visenta Insurance Company Ltd” 和 “Visenta Försäkringsaktiebolag”。
Visenta 公司确实存在，总部位于瑞典，受瑞典金融监管局（Finansinspektionen – FI）监管。
它在意大利以 跨境服务自由制度 经营，包括提供保证保险。
然而，Visenta 仅作为 Outokumpu 集团的内部保险公司（captive） 运营，
这意味着它 只为集团内部公司提供服务，并不面向第三方客户。
骗子正是利用了这一特性——缺乏公开网站和注册商标——建立起一套完整的欺诈体系。
已发现伪造网站（如 **https://visenta-insurance.com/**）及虚假邮箱地址（如 visenta@legalmail.it 和 cauzioni.visenta@legalmail.it），这些均与真正的瑞典公司无关。
如何验证担保保单
为避免受骗，对担保保单的验证必须严格。
进行尽职调查（due diligence） 尤其重要，尤其是在面对外国或不知名公司时。
不要轻信看似完美的文件，务必在接受前核实。
应通过监管机构网站上列出的官方联系方式，直接联系保险公司，而不是保单上提供的邮箱或电话。
还建议联系公司首席执行官（CEO），以书面形式确认文件的真实性。
清单：如何识别真实保单
为了帮助您识别真正的政策，这里有一个方便的清单：
- 核实保险公司资质：公司必须获得意大利监管机构 IVASS 或意大利银行的授权。若为 captive 公司，则不能向外部客户出售保单。
- 仔细审查文件：真实保单应包括公司全称、IVASS 注册号、保证金额、期限、签名和官方印章。
- 核实监管机构信息：可同时向公司所在国家的监管机构提出验证申请。
- 警惕低价陷阱：远低于市场价格的保单通常是骗局。
- 文件要求：如几乎不要求任何文件，即为可疑。
- 发行渠道：确认网站、电子邮件和中介与官方信息一致。
- 关注官方通告：IVASS 定期在官网上发布最新的欺诈警告。
您可以直接在线联系我们以获得即时回复，或致电我们最近的办事处。
电话: +39 055 28.53.13 – 电话: +39 02 667.124.17
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怀疑被骗时该怎么办
- 收集证据：保存所有文件、邮件及转账凭证。
- 通知 IVASS：立即拨打消费者服务热线 800-486661。
- 咨询律师：专业律师可帮助评估法律风险并采取行动追回损失。
一个日益增长的犯罪现象
Visenta 案仅是众多虚假担保案件中的一个。
近年调查显示，意大利市场上流通的伪造担保金额高达数亿欧元。
这些骗局往往利用两种诱饵：
- 极低价格；
- 立即出具保单且几乎不需文件。
虚假担保本质上是不存在的保证，可能使企业陷入巨大的法律与财务风险。
因此，验证不是形式，而是一种必要的自我保护行为。
